A szakértők szerint a kulcs az effektív futamidő, a tényleges hozam és az, hogy a pénz utána szabadon mozgatható-e.Az Európai Központi Bank (EKB) kamatcsökkentéseinek közepette egyes bankok elővettek egy régi módszert: a „szuperbetéteket”. Míg a lekötött betétek hozama folyamatosan csökken, ez a pénzügyi termék olyan hozamokat ígér, amelyek gyakran meghaladják a 4%-ot. Ezek a számok a legtöbb esetben sok megtakarító számára „aranyat” jelentenek, de nagyon figyelni kell a kisbetűs részekre, mert „az, amit a megtakarító a pénzéért kap, szinte sértés” – állítja a pénzügyi összehasonlító oldal, a HelpMyCash.com.
Az elmúlt hónapokban olyan bankok, mint az ING, a Banco BIG vagy legutóbb a MyInvestor is igénybe vették ezeket a termékeket. Utóbbi például a hónap elején 3 %-os TAE-vel hirdetett betétet, de csak egy hónapra. Ahhoz, hogy hozzáférhessenek ehhez a szuperbetéthez, legalább 10 000 eurót kell befektetniük, és további 3000 eurót egy automatizált portfólióba kell fektetniük. Aki nem teszi meg, 2,25% hozammal marad, ami alig 19 euró bruttó nyereséget jelent egy hónapos zárolás után.
„Valójában a konzervatív megtakarítók számára ez nem lehetőség, hanem ügyfélszerzési stratégia. Általában ugyanis a óvatosabb profilú emberek nem érdekeltek abban, hogy pénzüket a piacra tegyék, hanem garantált hozamot keresnek kockázat nélkül” – hangsúlyozzák a HelpMyCash-nél.
Egy másik gyakori alternatíva egy 3,5 %-os TAE-vel rendelkező szuperbetét két hónapra. „Ez a 3,5 % nem az, amit nyerni fogsz, hanem az, amit akkor kapnál, ha a pénzt egy évre befagyasztanád. Két hónap alatt a tényleges hozam alig éri el a 0,60% bruttót, és ez is csak akkor, ha nincsenek rejtett feltételek, mint például további termékek megvásárlása, magas egyenleg fenntartása vagy likviditásvesztés. Sokan beleesnek a csábításba anélkül, hogy elvégeznék a számításokat” – állítják a HelpMyCash.com elemzői.
A szakértők szerint a kulcs az, hogy figyeljünk a tényleges futamidőre, a valós hozamra és arra, hogy a pénz utána szabadon mozgatható-e. Az összehasonlító oldal azonban biztosítja, hogy azok számára, akik rendelkeznek likviditással, nem akarnak kockáztatni és pontosan meghatározott időre szeretnék befektetni a pénzüket büntetés nélkül, ez egy jó választás lehet. „Mindig feltéve, hogy pontosan tudják, mit írnak alá és mit kapnak” – teszik hozzá.
Alternatívák
Még mindig vannak olyan betétek, amelyek ugyan nem érik el a 3%-ot, de 2% közeli vagy akár annál magasabb hozamot kínálnak, bár 12 és 24 hónap közötti futamidővel. Az egyetlen előnyük, hogy ezek a termékek nem igényelnek további portfóliók létrehozását, sem olyan feltételek elfogadását, amelyek torzítják az ígért hozamot.
„Azok számára, akik hajlandóak egy részét pénzüknek befagyasztani és előre számolni a kamatcsökkenéssel, ezek a közép- és hosszú lejáratú betétek ésszerű megoldást jelenthetnek a hozam biztosítására, amíg a piac rendeződik” – állítják a HelpMyCash szakértői.
A szakértők ismételten hangsúlyozzák: ha hosszabb időtávra lehet számítani, akkor lehetőség van reálkamat elérésére anélkül, hogy extra feltételeket kellene elfogadni. „A marketing és a kamat között végül mindig az utóbbi kell, hogy többet nyomjon a latba. Nem minden, ami 3%-ot ígér, azt is tényleg megadja” – állítják.
